a16z 2024년 기술 아이디어 : 핀테크

금융 서비스 분야에서 개발자가 구매자로 부상하다 - Agelar Strange

2024년에는 금융 서비스에서 개발자가 가장 중요한 영향력을 가질 것으로 보입니다.

역사적으로 금융 서비스 인프라의 구매 업무는 주로 경제 구매자(“내 ROI는 어떤가요?”)나 비즈니스 리드(“이것이 내 사용 사례를 해결하나요?”)에 의해 주도되었습니다. 하지만 이제 세 번째로 점점 더 영향력 있는 구성원인 개발자가 등장했습니다. Moov의 성장하는 핀테크 개발자 컨퍼런스와 관련된 4,000명 이상의 커뮤니티를 보면 알 수 있습니다. 이와 함께, 대형 금융 기관과 보험 회사의 개발자들도 구매 결정에서 더 많은 영향력을 행사하고 있습니다.

금융 서비스 회사의 크기에 상관없이 개발자로서의 구매자로서의 부상은 신규 진입자들에게 유리합니다. 훌륭한 개발자 경험을 자랑하는 핀테크 회사들은 이것이 그들에게 유리하게 작용할 것입니다. 핀테크들은 이미 고객들이 “사기 전에 시험”을 위해 개발자 샌드박스를 만드는 것을 우선시하고 있으며, 심지어 그들의 솔루션 일부를 오픈 소스화하고 있습니다. 물론, 개발자 구매자는 전체 구현 전에 제품이 어떻게 작동하는지 알고 싶어할 것입니다.

자사 인프라를 판매하는 대형 금융 기관들은 개발자에게 어필하는 것이 새로운 역량이 될 수 있으며, 이는 제품 아키텍처 개선(최신 문서 포함!)이 필요할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고, 이러한 기관들이 개발자에게 영향을 미칠 필요성을 인식하고 있다는 것은 분명합니다.

 

기술은 지역 및 지역 은행의 경쟁력을 돕습니다 - David Haber

SVB와 First Republic 파산 이후로 지역 및 지역 은행들은 상당한 규제 압력과 높은 금리 환경으로 인한 마진 압박에 직면해 있습니다. 이런 압박에도, 이러한 기관들은 우리 지역 경제와 소규모 기업들의 건강과 활력에 필수적입니다. 제 희망은 핀테크 회사들이 이러한 은행 생태계가 더 큰 기관들과 경쟁하고, 잔액표 위험을 효과적으로 관리하며, 고객들을 더 잘 서비스할 수 있도록 필요한 도구와 기술을 제공할 것입니다. 지금이 바로 그 때입니다!

 

소프트웨어에 의해 강화되는 금융 전문 서비스 - Seema Amble

금융 서비스의 전문 서비스(회계사, 세무 자문가, 자산 관리자, 투자 은행가)의 형태는 변화할 것입니다. 이러한 직업들은 일반적으로 연구 및 배운 전문 지식의 적용, 그리고 고객 관리를 포함합니다. 역사적으로, 소프트웨어는 주로 작업 흐름 추적에 도움을 주었으며, 일부 분석 도구(예: 회계에서의 거래 분류)만 있었습니다. 생성적 AI와 LLM의 발전으로 더 많은 작업이 자동화될 수 있습니다. 이는 행정 업무, 연구 과정(데이터 수집 및 섭취, 정보 검색), 요약 및 통찰력 도출, 보고서 생성을 포함합니다. 세무 자문가는 선례를 쉽게 검토하여 질문에 답할 수 있으며, 회계사는 자동으로 재무 제표를 생성하고, 자산 관리자는 더 넓은 데이터 세트를 통해 시나리오 계획을 할 수 있습니다.

소프트웨어는 결국 이 작업을 전적으로 자동화할 수 있지만, 지금 당장은 루프에 있는 인간의 기술셋이 생성된 작업 검토, 전문 전문 지식, 고객과의 상호 작용으로 이동할 것입니다. 언제나처럼, 이것은 유통과 혁신 사이의 경쟁이 될 것입니다: 이미 재무 전문가들과 관계를 맺고 있는 기존 회사들은 소프트웨어에 AI를 통합해야 할 것이며, 현대적인 소프트웨어 기능을 가진 스타트업들은 새로운 고객들 사이에서 신뢰를 구축하고 찾아야 할 것입니다.

 

LLM, 새로운 "기초 고객 단위" 포착 - Joe Schmidt

운영 체제는 엄청난 가치를 가지고 있습니다. 기초 고객 단위(FCU)를 소유하고 있죠. 역사적으로, 운영 체제가 처리하기 어려운 특정 유형의 비구조화된 데이터가 있었습니다. 예를 들어, 보험 분야에서 Vertafore나 Applied Systems는 정책이 작성된 후에 추적하는 것을 넘어 확장하는 데 어려움을 겪었습니다. 왜냐하면 과정 초기에 데이터를 수집하는 것은 이메일, PDF 또는 스프레드시트에 있는 정보를 얻는 노력이 필요 하기 때문입니다. 2024년에는 LLM을 활용하는 스타트업들이 기존 운영 체제가 수집하기 어려웠던 데이터를 포착하고 자동으로 태깅하고 저장할 것입니다. 이러한 스타트업들이 전통적인 플랫폼들보다 상류에서 FCU를 포착한다면, 소프트웨어 독점으로 서비스되던 부문들이 새로운 시대로 넘어가는 것을 볼 수 있을 것입니다.

 

은행 및 거래를 위한 새로운 도구들 - Marc Andrusko

2024년에는 야망있는 창업자들이 금융 기관들이 제공하는 가장 복잡한 문제들을 다루게 될 것입니다.

투자 은행 및 거래 서비스 시장은 전 세계적으로 거의 3,500억 달러의 연간 수익을 창출하지만, 여전히 주로 1980년대에 구축된 시스템과 소프트웨어에 의존하고 있습니다. 은행들은 다양한 수평적 요구를 충족하기 위해 클라우드 기반 솔루션을 구매하기 시작했습니다. CRM을 위한 Salesforce, 클라우드 컴퓨팅을 위한 Azure, 레이크하우스 아키텍처를 위한 Databricks 등이 있죠. 하지만 은행 및 거래 사업에서 위험을 모델링하고, 거래를 확인/정산/청산하며, 고객 주문을 기록하는 수직적으로 배치된 도구들은 종종 수동이거나(Excel), 구식이거나 둘 다입니다! 동시에, 이러한 기관들의 구매 행동이 변하고 있습니다. 새로운 도구들을 시도할 의지가 사상 최고조에 달했습니다.

 

AI, 라틴 아메리카의 중소기업들을 디지털화로 밀어붙이다 - Gabriel Vasquez

라틴 아메리카의 많은 상인들이 고객 서비스와 지원을 위해 WhatsApp을 사용합니다. 이러한 상호 작용은 주로 소비자들이 빠른 응답을 기대하는 작업들, 예를 들어 견적, 스케줄링, 물류 등을 포함합니다. 현재, 상인의 응답 시간은 대표들의 가용성과 요청의 복잡성에 따라 크게 달라질 수 있습니다. AI 어시스턴트는 이러한 시간 소모적인 작업을 상당히 간소화할 수 있어, 상인들과 소비자들에게 가치를 제공할 수 있습니다.

최근의 한 예: 올해, 닛산은 브라질의 고객들을 가까운 자동차 대리점으로 안내하는 WhatsApp에서 챗봇을 개발했습니다. 닛산은 브라질에서의 판매 리드 중 30%에서 40%가 이제 WhatsApp을 통해 생성된다고 추정하며, 회사의 평균 응답 시간은 30분에서 몇 초로 줄었습니다.

하지만, 이러한 초기 진입은 유망하지만, 라틴 아메리카의 중소기업들이 기술을 널리 채택하기 전에 구조적인 도전과제들이 남아 있습니다. 예를 들어, 브라질에서는 중소기업의 40% 이상이 여전히 펜과 종이 작업에 의존하고 있습니다. 자동화된 고객 서비스가 점점 더 일반화되고 소비자들이 이러한 신속한 상호 작용에 익숙해지면서, 기업들은 그들의 워크플로우를 디지털화할 필요성을 느낄 것입니다. 이 지역에서 디지털 전환을 촉진하는 스타트업들에게 기회가 있습니다.

 

AI, 더 높은 ROE의 열쇠가 될 것입니다 - David Haber, Marc Andrusko

올해에는 금융 기관들이 다양한 운영 워크플로우 전반에 걸쳐 AI 네이티브 애플리케이션을 채택하기 시작하는 것을 보게 될 것이며, 우리는 이 기술이 그들의 손익 계산서에 미치는 경제적 영향의 크기에 놀랄 것입니다. 기회 세트는 수익 창출 및 중간-후방 사무 기능을 모두 포함하지만, 2024년의 채택은 엔지니어링, 조달, 법률, 컴플라이언스 및 리스크 관리 전반에 걸쳐 사용 사례에 중점을 둘 것입니다.